今年上半年，央行三次降息也給房地產市場再次加溫，青島樓市也逐漸回暖，新房和二手房成交量均出現回升的狀態。近日，記者走訪發現，大部分購房者可以申請到9折房貸優惠，部分銀行首套房貸利率優惠已從最低9折上浮至9.5折，出現了再度收緊的情況。業內人士稱，銀行在今年利潤縮水和業績考核壓力之下，主動收縮了房貸業務。

多家銀行收緊房貸業務

近日，繼四大國有銀行首套房貸首付從三成提至四成后，多家銀行首套房貸利率優惠也收緊，部分銀行首套房貸利率優惠已從最低9折上浮至9.5折，再加上近期多家中等股份制銀行暫停房貸，島城個人房貸業務全面收緊已成趨勢。

記者走訪了一家大型國有銀行，該行工作人員表示，無論是商業貸款還是組合貸中的商業貸款部分，房貸利率最低為9折，一般都是與其有合作的新樓盤，二手房利率最低也是9折。有前來辦理房貸業務的市民告訴記者：“7月初還可以申請到8.8折的優惠房貸，沒想到這幾天又上浮了。”與上個季度相比，首套房給出優惠政策的銀行數目出現增加，島城14家銀行紛紛推出各自的優惠措施。其中，國有銀行大部分給出了房貸9折的優惠，其他股份制銀行多數執行9.5折優惠，匯豐銀行則給出了最低的8.8折優惠力度。

記者注意到，中國銀行業協會發布的《中國銀行業2015年發展報告》指出，僅四大國有銀行自2012年起，連續三年的個人住房貸款占比保持增長，而在其他十余家上市銀行中，個人住房貸款已不是發展重點，其中8家上市銀行的個人住房貸款占比自2012年起持續下降。

銀行房貸利潤大縮水

經過上一次的降息，5年期以上房貸基準利率降至5.4%，而5年期以上公積金貸款基準利率更是降至3.5%，房貸利率降至10年以來的最低值。

對于銀行來說，低利率雖然帶來人氣，也帶來更多的成本壓力。“房貸利率現在幾乎是歷史最低點。”青島某銀行個貸經理表示，銀行本來就是靠息差賺錢，如今銀行5年期以上貸款基準利率降至5.4%，這已低于不少銀行發行理財產品的收益率，如果打9折就是4.86%，而多數銀行理財產品平均收益率高于5%，照此來看，銀行發放房貸其實沒有太大利潤。記者昨日咨詢島城一家股份制銀行，工作人員告訴記者，目前已不辦理房貸業務。

業內人士分析認為，房價上漲的財富效應，青島購房者對于個人住房貸款需求的大幅度增長，也刺激了消費融資等套取貸款買房行為。因此，還沒有到6月底，青島房貸業務集中的大銀行，已經用光了房貸額度。同時，在凈利潤個位數增長、息差占利潤70%、業績剛性考核、存款流失的情況下，今年銀行業績壓力非常大。其中房貸利率上浮最高不超過20%的規定，成為銀行完成業績的最大掣肘之一。因此在樓市因城施策和銀行自主定價的情況下，收緊房貸在情理之中。

而近期樓市升溫，業內人士稱，這也與降息后房貸負擔減輕有一定關系。記者算了一筆賬，以貸款100萬元、20年還清、等額本息還款方式計算，4次降息后，每個月可少還662元。記者采訪青島幾家銀行信貸部了解到，對于已經申請到貸款的客戶，目前青島多數銀行需要等到明年1月1日起，再按照最新的基準利率計算還款額;也有銀行會從次年的放款日起，執行最新的基準利率。因此，對于多數已經背負房貸的市民，今年多次降息的好處可能需要到2016年1月后才能享受到。(青島財經日報/青島財經網記者 高揚)