銀行“刷臉開(kāi)戶”終于塵埃落定。日前，央行對(duì)外公布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》，表明央行將正式放開(kāi)遠(yuǎn)程開(kāi)戶限制。昨日，記者在島城多家銀行“刷臉”體驗(yàn)，招行、交行、農(nóng)行等銀行內(nèi)的VTM (遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī))已能熟練操作，3分鐘內(nèi)完成開(kāi)戶。業(yè)內(nèi)人士表示，遠(yuǎn)程開(kāi)戶限制的放開(kāi)是金融創(chuàng)新的重大一步，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)逐漸從線下轉(zhuǎn)向線上，現(xiàn)有的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局將會(huì)產(chǎn)生巨大變化。

VTM“刷臉開(kāi)戶”3分鐘搞定

“真有趣，開(kāi)銀行卡也能視頻。 ”昨日，站在招商銀行市南支行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的一臺(tái)VTM機(jī)器前，剛辦出一張銀行卡的王先生感慨道。王先生當(dāng)天上午來(lái)開(kāi)卡，不想排隊(duì)的他被工作人員引導(dǎo)到機(jī)器前，僅用了3分鐘就成功申請(qǐng)出一張銀行卡。

在交通銀行青島支行營(yíng)業(yè)廳，幾臺(tái)VTM機(jī)引起前來(lái)辦理業(yè)務(wù)市民的極大興趣，時(shí)不時(shí)有人嘗鮮辦理。該行相關(guān)工作人員介紹，VTM(遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī))可以進(jìn)行身份證的掃描和讀取，信息直接傳遞給視頻另一端的銀行客服人員進(jìn)行審核，一些必須進(jìn)行身份驗(yàn)證的業(yè)務(wù)就可以選擇在自助可視柜臺(tái)辦理。

農(nóng)行也根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)首創(chuàng)研發(fā)了“超級(jí)柜臺(tái)”，目前已覆蓋個(gè)人開(kāi)卡、電子銀行簽約、個(gè)人結(jié)售匯、理財(cái)簽約購(gòu)買(mǎi)等8類(lèi)52項(xiàng)服務(wù)。在 “超級(jí)柜臺(tái)”上辦理，繁瑣的簽名、打印、回單等手續(xù)也大大縮減。

據(jù)了解，上述銀行在其他城市已實(shí)現(xiàn)在柜臺(tái)上使用刷臉技術(shù)。招行方面稱(chēng)，“需通過(guò)攝像頭，實(shí)時(shí)捕捉客戶的臉部照片。然后與身份證聯(lián)網(wǎng)核查照片進(jìn)行比對(duì)，即可準(zhǔn)確判斷出是否為客戶本人。 ”

“小步邁進(jìn)”現(xiàn)金業(yè)務(wù)仍受限

事實(shí)上，今年1月，微眾銀行就已經(jīng)利用人臉識(shí)別技術(shù)遠(yuǎn)程發(fā)放了首筆貸款，而馬云也在此后展示了“刷臉”支付;就在一周前，阿里旗下支付寶也有了“刷臉登錄賬戶”的功能，方便快捷;此前，多家證券公司也推出“手機(jī)刷臉開(kāi)戶”……對(duì)于純互聯(lián)網(wǎng)金融公司來(lái)說(shuō)，不設(shè)立實(shí)體物理網(wǎng)點(diǎn)來(lái)運(yùn)作業(yè)務(wù)，“遠(yuǎn)程作業(yè)”是其重要的一項(xiàng)功能，此次央行正式放開(kāi)限制，“破冰”互聯(lián)網(wǎng)金融瓶頸。

不過(guò)，這個(gè)突破只能稱(chēng)做“一小步”。據(jù)了解，央行把遠(yuǎn)程開(kāi)戶分為I類(lèi)、Ⅱ類(lèi)和Ⅲ類(lèi)三類(lèi)客戶，三類(lèi)賬戶的權(quán)限依次減小。僅I類(lèi)戶是全功能賬戶，存款人可以通過(guò)它辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、現(xiàn)金支取等業(yè)務(wù);Ⅱ類(lèi)戶不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬;Ⅲ類(lèi)戶則僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付。

不僅如此，《通知》還規(guī)定，僅支持存款人通過(guò)Ⅱ類(lèi)戶辦理單日1萬(wàn)元以?xún)?nèi)的消費(fèi)和公用事業(yè)繳費(fèi)支付，支持Ⅲ類(lèi)戶辦理1000元以?xún)?nèi)的小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)。央行負(fù)責(zé)人表示，由于通過(guò)電子渠道開(kāi)立的賬戶核實(shí)手段相對(duì)單一，不法分子利用此渠道假冒他人名義開(kāi)戶的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因此有必要設(shè)置限額，將資金風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍。

真正“刷臉時(shí)代”仍未到來(lái)

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，盡管央行打破了面簽底線，但真正的“刷臉時(shí)代”仍未到來(lái)。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)銀行，則競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。“未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間，依然是物理柜臺(tái)業(yè)務(wù)為主，機(jī)器業(yè)務(wù)為輔。 ”中國(guó)海洋大學(xué)金融系主任呂慶端說(shuō)，之所以遲遲不放開(kāi)限制，是為了防止洗錢(qián)犯罪等行為，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，只有實(shí)行嚴(yán)格的面簽，才能夠充分地控制風(fēng)險(xiǎn)，確保核實(shí)賬戶持有人的身份，盡量避免造假。央行表示，下一步將視銀行服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理情況，對(duì)Ⅱ類(lèi)戶和Ⅲ類(lèi)戶的賬戶功能及限額進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整。

青島晚報(bào)/掌上青島/青網(wǎng)記者 薛飛