第一理財專訊 保險法時隔6年再度“大修”。國務院法制辦公室日前發布《關于修改〈中華人民共和國保險法〉的規定 (征求意見稿)》(下稱“征求意見稿”)。據悉，相較現行《保險法》，對產險、人身險、中介機構等均進行了修改。其中，財險擬取消“四倍規則”，人身險擬新增年金業務等，另外還首提建立財政支持巨災保險。

財險資本不再受制約

“此次征求意見稿的一大特點是，在業務、渠道等方面進行適當寬松之余，對償付能力、違規方面的規定則有所增加。”最惠保創始人、資深保險人士陳文志表示。

據了解，產險有一個著名的“四倍規則”——《保險法》第一百零二條規定，經營財產保險業務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。現在應實行償二代監管規則，征求意見稿擬將此條款刪除。這意味著產險公司不需要將超過資本金和公積金總和四倍的保費強制分出給再保險公司。

一家財產保險公司相關負責人向記者介紹說，償一代規則下，公司的最低資本要求是與保費規模掛鉤的，保費收入越高，資本要求就越高。將要實行的償二代規則下，資本要求跟保費規模并無關系，利用財務再保險改善償付能力的方式將會失效。“這對財險公司來說，業務量不再是制約資本的因素。一定資本下，風控越好，業務量就可以做得越多。”這名負責人稱，這有利于財險公司基于償二代規則進行產品創新。

記者采訪獲悉，產險業七成業務來自車險，而償二代下車險的資本占用是其他財險險種中相對少的。如果四倍規則不改的話，會導致絕大部分業務是車險的產險公司風險雖低但規模依舊受限，這與資本要求與風險掛鉤的新監管原則是沖突的，所以會刪除。

人身險增加年金業務

在擴大保險公司經營自主權方面，征求意見稿在人身保險業務范圍中增加年金保險，在保險公司的業務范圍中增加年金業務。

相關統計數據顯示，截至2014年底，保險業累計受托管理4.3萬戶企業的企業年金計劃，占法人受托企業數的90%，累計受托管理企業年金基金規模3174億元，高于銀行業(規模1365億元)和信托業(規模74億元)。業內人士表示，事實上，年金業務和保險資金投資范圍的拓寬早已在業內開展，保險法此次將內容加入也是為了 “跟上步伐”，在保險的法律體系中明確這些事項。

記者注意到，在釋放保險資本方面，此次征求意見稿也有重大舉措。例如，明確保險公司保證金為“資本保證金”，資本保證金按照公司注冊資本總額的10%提取，達到2億元后可以不再提取。島城一家壽險公司有關負責人受訪時說，對于資本保證金，目前保險公司應當按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金。“以保證金為例，保險公司對于資本的需求本來就比較大，如果注冊資本中要提取20%用作保證金存入銀行，那就會對保險公司資本效率等產生影響。此次對資本保證金的降低，無疑將有助于保險公司的資本運作活力。

另外，此次征求意見稿首次提到了規定國家建立有財政支持的巨災保險制度，保險公司開展互聯網保險業務，應當保證交易安全。 (記者 錫復春)