第一理財專訊 記者昨調查發現，去年底至今，央行已五次降息，存貸款利率均隨之下降，但多數銀行的信用卡分期還款手續費并未調整，一家股份制銀行近日還宣布上調部分分期項目單期費率上限。

一家股份制銀行信用卡中心日前公告，將信用卡自由分期和賬單分期的手續費費率由此前每期最高0.9%上調至每期最高1.5%，專項分期手續費費率由每期最高0.46%上調至每期1%，而非面對面分期手續費費率更是由每期1.52%封頂大幅上漲至每期4%封頂，新的費率標準從11月15日起實施。

記者統計發現，自去年底至今，央行已連續五次降息，如今一年期貸款基準利率已降至4.6%，但多數銀行信用卡中心都未對分期手續費的收費標準進行下調，部分銀行甚至還上浮收費標準，自去年開始，包括上述銀行在內的三家股份制銀行均上調信用卡分期費率。

通過對比，記者發現主要銀行的信用卡分期手續費率中，每期0.75%的費率算比較低的，個別銀行手續費率達到每期0.85%到0.95%。

有分析人士表示，信用卡分期手續費實行“免息高費”的政策，表面上來說收取的是手續費，但實質上銀行與客戶仍然是一種借貸關系，客戶繳納的手續費與貸款利息并無本質上的區別。此外，不論以何種名目收費，銀行資金成本的下降有目共睹，即使是手續費也有下調空間。

記者采訪了解到，用戶分期付款的手續費是按照期初用戶分期總金額乘以一定的費率系數來計算，而不是按每月剩余的貸款額度來計算。以1.2萬元消費分12期為例，每期未還部分遞減1000元，但手續費卻始終按期初總金額為基數，折算下來，實際手續費費率為16.6%，遠超貸款利率。

因此，島城一家國有銀行理財師楊經理提醒消費者，選擇信用卡分期前需先做好功課。他認為，消費者首先要選擇費率較低的銀行，并且盡量選擇較短的分期期限，因為分期期限越長，成本越高。同時，盡量避免提前還款，多數銀行規定，信用卡分期提前還款，分期手續費照收。另外，銀行有時會推出信用卡分期手續費減免的優惠活動，參與這樣的活動可以節省分期成本 (記者 錫復春)