原標(biāo)題：數(shù)字人民幣改變傳統(tǒng)消費(fèi)支付習(xí)慣——打開消費(fèi)新藍(lán)海

“上滑付款碼，下滑收款碼!”2022年年初，在安卓、蘋果應(yīng)用商店中，一抹“中國紅”下載火爆，它就是數(shù)字人民幣應(yīng)用程序。

數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，英文簡稱為“DC/EP”，即數(shù)字貨幣和電子支付工具。它定位于小額、零售、高頻使用場景，將從根本上改變?cè)械南M(fèi)支付習(xí)慣。

自2019年以來，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已在北京、天津、河北、福建等省份多個(gè)地區(qū)落地實(shí)施。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年底，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過808.51萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元。

數(shù)字人民幣的深入推廣使用，給消費(fèi)帶來哪些變化?

數(shù)字貨幣入萬家

6月27日，家住天津?yàn)I海新區(qū)中新生態(tài)城的何勇和家人一起在天津經(jīng)開區(qū)第五大街廣汽豐田美利豐4S店辦理了購車手續(xù)，他選購了一輛廣汽豐田雷凌雙擎豪華轎車。

“家里老人來生態(tài)城定居，需要一輛代步車，油電混動(dòng)是個(gè)好選擇，這輛車不僅能享受國家車輛購置稅減半政策，還可以享受數(shù)字人民幣的紅包優(yōu)惠，很劃算。”何勇對(duì)記者說。

在廣汽豐田美利豐4S店內(nèi)，何勇打開了數(shù)字人民幣應(yīng)用程序，開通了數(shù)字人民幣錢包，并領(lǐng)取了2000元的消費(fèi)紅包。之后，掃碼付款，快速完成購車手續(xù)。

今年4月份以來，天津在和平區(qū)、河西區(qū)、經(jīng)開區(qū)等地相繼啟動(dòng)了數(shù)字人民幣試點(diǎn)。天津經(jīng)開區(qū)按照“先易后難，先民后企，線上線下并行”的思路，先后在超市、商場、餐飲、景點(diǎn)等多個(gè)消費(fèi)場景落地?cái)?shù)字人民幣應(yīng)用。

作為應(yīng)用場景之一，天津經(jīng)開區(qū)廣汽豐田美利豐4S店參加了天津經(jīng)開區(qū)和建設(shè)銀行天津開發(fā)分行舉辦的“泰劃算”消費(fèi)購物季活動(dòng)，推出了每輛車2000元的數(shù)字人民幣紅包，而疊加購置稅減半、貸款優(yōu)惠等政策，購車優(yōu)惠最高可達(dá)5000元。

“自6月份以來，到店咨詢?nèi)藬?shù)超過了每天30人次，汽車銷售超過80輛，同比增長20%以上。”廣汽豐田美利豐濱海店銷售經(jīng)理齊云介紹。

中午12點(diǎn)，內(nèi)訓(xùn)師李彩娟正在通過懂車帝、抖音等平臺(tái)進(jìn)行線上直播。除了介紹汽車性能，李彩娟還重點(diǎn)介紹數(shù)字人民幣購車優(yōu)惠政策，展示下載數(shù)字人民幣軟件的二維碼。開通直播以來，每天超萬人在線圍觀，留言數(shù)量超百條。

廣汽豐田美利豐濱海店總經(jīng)理李偉說：“配合數(shù)字人民幣試點(diǎn)，我們推出了數(shù)字推廣+數(shù)字銷售的營銷策略，它的受眾面更廣、消費(fèi)意向更加明確，消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣的意愿也更強(qiáng)。”

而在天津?yàn)I海新區(qū)寶龍大廈，京東自營七鮮超市也正在準(zhǔn)備美食季活動(dòng)，該店總經(jīng)理李洪祥介紹：“每年7月份都是海鮮銷售高峰。今年結(jié)合數(shù)字人民幣試點(diǎn)，七鮮將陸續(xù)推出海鮮燒烤季、啤酒夜市等活動(dòng)，并將推出多項(xiàng)促銷優(yōu)惠活動(dòng)。”

通過在消費(fèi)端發(fā)力，數(shù)字人民幣使用量不斷增加。天津經(jīng)開區(qū)舉辦的第三屆“泰劃算”消費(fèi)購物季共發(fā)放200萬元的汽車領(lǐng)域數(shù)字人民幣紅包。目前已使用了三分之一份額，拉動(dòng)1200萬元汽車消費(fèi)，而150萬元的數(shù)字人民幣商圈領(lǐng)域紅包也已于同期開搶。

服務(wù)經(jīng)濟(jì)大循環(huán)

貨幣一端連著消費(fèi)，一端連著企業(yè)，是經(jīng)濟(jì)循環(huán)的重要環(huán)節(jié)。而數(shù)字人民幣將重塑消費(fèi)支付體系，為經(jīng)濟(jì)大循環(huán)“降本增效”。

隨著“嘀”的一聲，天津經(jīng)開區(qū)天海公寓的運(yùn)營方——天津中新旅居住房租賃服務(wù)有限公司收到了住戶郭爽通過數(shù)字人民幣小程序繳納的50元水電費(fèi)。當(dāng)前，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷豐富，交易范圍也正在從終端消費(fèi)“逆流而上”，不斷向企業(yè)端拓展。

天津中新旅居住房租賃服務(wù)有限公司總經(jīng)理周志偉介紹，數(shù)字人民幣作為國家貨幣，安全性高，不同于支付寶、微信、銀行卡，在轉(zhuǎn)賬過程中也不需要手續(xù)費(fèi)，更節(jié)約了跨行轉(zhuǎn)賬時(shí)間。這些優(yōu)點(diǎn)，使得更多住客選擇使用數(shù)字人民幣支付方式。

在天海公寓，已有1000多名住戶開通了數(shù)字人民幣錢包，占總?cè)藬?shù)的50%以上。目前，企業(yè)的水電、物業(yè)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等費(fèi)用都可通過數(shù)字人民幣結(jié)算，每月金額超過15萬元。同時(shí)，數(shù)字人民幣也成為中新旅居支付員工薪酬的新方式，發(fā)放薪金總額達(dá)到45萬元，人數(shù)超過了30人。

企業(yè)小循環(huán)，產(chǎn)業(yè)大循環(huán)。

天津經(jīng)開區(qū)是中國北方第一個(gè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，是電子信息、汽車、石化、生物醫(yī)藥四大產(chǎn)業(yè)的國家新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地，更是全國首批產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市(區(qū))。目前，天津經(jīng)開區(qū)已形成汽車及高端裝備、新一代信息技術(shù)2個(gè)千億元級(jí)產(chǎn)業(yè)集群，化工新材料、醫(yī)藥健康2個(gè)500億元級(jí)產(chǎn)業(yè)集群。

南開大學(xué)金融學(xué)院院長田利輝認(rèn)為，數(shù)字人民幣周轉(zhuǎn)效率高，可以精準(zhǔn)編程適應(yīng)不同應(yīng)用場景，同時(shí)具有可追溯性，在智能合約、供應(yīng)鏈金融、促消費(fèi)等領(lǐng)域前景廣闊。此外，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字人民幣作為法定貨幣，將打破大型科技公司的支付壁壘，鼓勵(lì)企業(yè)由爭奪數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)變?yōu)槔脭?shù)據(jù)資源。數(shù)字人民幣將瓦解相互割裂、封閉化的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，重構(gòu)開放健康的數(shù)字新生態(tài)。

與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字人民幣是新的“基建設(shè)施”。

2021年，天津獲批成為第三批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市。天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會(huì)副主任曹紅鋼告訴記者：“作為試點(diǎn)，我們首先將前兩批實(shí)驗(yàn)的應(yīng)用場景、使用經(jīng)驗(yàn)快速落地。同時(shí)，天津經(jīng)開區(qū)要發(fā)揮產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，打造一批特色場景，重點(diǎn)支持制造業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)用數(shù)字人民幣支付清算業(yè)務(wù)。”

今年4月份，全國首次以央行數(shù)字貨幣發(fā)放的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款在天津經(jīng)開區(qū)落地。天津經(jīng)開區(qū)企業(yè)中企云鏈試點(diǎn)應(yīng)用了“數(shù)字人民幣+貸款發(fā)放+保理業(yè)務(wù)”的供應(yīng)鏈金融場景，探索了數(shù)字人民幣應(yīng)用領(lǐng)域，為商業(yè)保理服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈中小企業(yè)提供了新場景。

曹紅鋼說，天津經(jīng)開區(qū)設(shè)有碳排放權(quán)交易所，未來將探索碳資產(chǎn)交易與數(shù)字人民幣融合發(fā)展。同時(shí)，經(jīng)開區(qū)還將與更多網(wǎng)上平臺(tái)合作，推出更多采用數(shù)字人民幣的促消費(fèi)活動(dòng)。從長遠(yuǎn)來看，數(shù)字人民幣將推動(dòng)整個(gè)金融基礎(chǔ)設(shè)施的重構(gòu)升級(jí)。

去年12月份，國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》指出，我國的數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段，要充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用。而數(shù)字人民幣的推廣能夠釋放更多數(shù)據(jù)資源，創(chuàng)造更大生產(chǎn)力。

作為試點(diǎn)銀行之一，中國建設(shè)銀行天津市分行積極拓展數(shù)字人民幣在金融同業(yè)、政府服務(wù)、商圈餐飲、互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)等領(lǐng)域的應(yīng)用。同時(shí)深耕消費(fèi)領(lǐng)域，發(fā)揮“建行生活”“善融商務(wù)”等平臺(tái)優(yōu)勢，打造數(shù)字人民幣消費(fèi)生態(tài)。截至6月20日，建行天津開發(fā)分行共新增個(gè)人錢包1.48萬個(gè)，新增對(duì)公錢包2700多個(gè)，累計(jì)交易額超900萬元。

中國建設(shè)銀行天津開發(fā)分行副行長劉穎表示，建行正積極搭建拓展數(shù)字人民幣支付場景、特色場景，讓更多市民體會(huì)數(shù)字人民幣便捷支付。

數(shù)字人民幣的推出，使企業(yè)、政府間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)成為社會(huì)數(shù)據(jù)資源的一部分，與消費(fèi)支付場景所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)相結(jié)合，可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交互價(jià)值的爆發(fā)式增長，進(jìn)一步提升數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下的社會(huì)生產(chǎn)力。而隨著數(shù)字人民幣的不斷普及，數(shù)字人民幣將會(huì)迎來更多樣的應(yīng)用場景，并將與鄉(xiāng)村振興、拉動(dòng)消費(fèi)等國家大政方針產(chǎn)生越來越緊密的關(guān)聯(lián)。 (經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 商 瑞)

[來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 編輯：陳曉宇]